La banque en ligne : comment s’y retrouver sur ce vaste marché ?


Depuis quelques années, le paysage bancaire français, européen et mondial s’est vu profondément transformé par l’avènement des banques en ligne. Ce changement a rapidement eu l’effet d’une boule de neige à tel point que même les banques « classiques » mettent à disposition de la clientèle une banque en ligne. Par conséquent, les habitudes des consommateurs sont modifiées et cela a fait naître de nouvelles possibilités : tenue de compte à moindre cout, carte bleue gratuite, taux d’intérêts intéressant pour les crédits, etc. Comment bien comparer les offres qui sont à votre disposition et quelle solution choisir pour gérer votre argent en ligne ? Suivez le guide !

1) Comparer les banques en ligne pour bien choisir

Avant toute souscription, vous devez comparer l’offre qui est à votre disposition : en effet, chaque banque en ligne propose des services et des solutions qui leur sont propres. Nous allons voir ci dessus les spécificités de quelques une d’entres elles pour vous aider à mieux y avoir clair. Pour pouvoir comparer, vous devez tout d’abord faire faire le point sur vos habitudes actuelles : quel est le prix de votre carte bancaire ? Quel est le taux d’intérêt de votre crédit auto ou immo ? Avez vous besoin de faire des virements en ligne ? Quels sont vos revenus par mois ? A combien se chiffre la tenue de votre compte sur une année ? Mis bout à bout, vous allez pouvoir cibler les établissements qui sont le plus adaptés à vos besoins ainsi qu’à vos attentes tout en écartant ceux qui ne vous correspondent pas du tout.

2) ING : le géant de la banque en ligne

ING Direct est la première enseigne a voir ouvert la voie des banques en ligne sur le territoire français : c’est une banque de nationalité hollandaise qui a su séduire sa clientèle grâce à son célèbre Livret Orange au taux d’intérêt très intéressant. Son activité s’est petit à petit diversifiée vers des produits plus classiques propres à une grande banque. C’est actuellement la première!re banque en ligne et ne cesse d’accroître son porte feuille clientèle. On aime son service clients réactif, la tenue de compte très pratique depuis son espace personnel et sa notoriété. Cependant, même si le livret Orange a contribué au développement de l’enseigne, il a perdu en compétitivité par rapport à la concurrence.

Bon à savoir : Cet organisme est très apprécié par les courtiers débutants ou plus initiés à la discipline : l’interface est facile à utiliser, très intuitive et l’offre est claire tout en étant compétitive.

3) Boursorama : pour les utilisateurs en quête d’autonomie

Pour les personnes qui ne rencontrent que très rarement leur conseiller au cours de l’année et qui cherchent davantage d’autonomie dans la gestion de leurs compte et de leur épargne, alors la solution Boursorama est intéressante. Pourquoi ? Tout simplement parce que l’enseigne propose de nombreux services, et ce, gratuitement en mettant l’accent sur le tarif des carte bleues Visa Classic ou premier. En effet, elles sont gratuites lors de la première année ce qui vous permet de faire des économies. Le service clients vous répond à des horaires très étendus, ce qui vous permet d’avoir un interlocuteur tout au long de la journée et même en soirée. Les crédits immobiliers sont très compétitifs et la cerise sur le gâteau : vous pouvez y souscrire directement en ligne sans avoir à vous déplacer !

Autre point fort de cet organisme : le contrat d’assurance vie qui remporte depuis de nombreuses années des prix dans la presse spécialisée. C’est un contrat très apprécié qui permet un bon rendement par rapport à la concurrence, que ce soit sur le court comme sur le long terme.

Le service de courtage n’est pas le plus compétitif du marché et il est recommandé de passer par un autre organisme pour bénéficier d’un service optimal. Même s’il s’agissait de la première activité de Boursorama, il ne faut pas s’attendre à une offre démarquée de la concurrence, bien au contraire.

4) B For Bank : Une banque qui ne s’adresse pas à tous les budgets

BForBank séduit pour son interface ultra design et très facile à utiliser : cependant, elle ne s’adresse pas à toutes les clientèles puisque vous devez justifier de revenus supérieurs ou égaux à 1 800 euros pour pouvoir souscrire à l’organisme, ce qui en fait la banque la moins accessible du marché. Cependant, si vous pouvez y adhérer, vous pourrez bénéficier d’une grande autonomie et pourrez profiter de la gratuité de la carte Visa Premier lors de la première année de souscription ou souscrire à une assurance vie très réputée dans le milieu bancaire.

A la déception générale, il n’existe pas encore de crédit immobilier et vous devrez passer par un autre organisme pour souscrire à ce type de produit. Cependant, il vous sera possible de choisir entre plusieurs crédits à la consommation à des taux intéressants.

5) Hello Bank : une carte bleue adaptée à vos revenus

Hello Bank est une banque qui appartient à la banque traditionnelle BNP Paribas. Elle s’adapte à vos revenus puisqu’en fonction de vos salaires et rentrées d’argent, l’organisme vous attribuera chaque année une carte bleue VISA, Electron, Premier ou Classic. La gestion du compte courant est réellement ludique et intuitive, ce qui vous permet des opérations courantes en ligne très facilement et en toute autonomie.

Parallèlement, le service clients est de qualité : les horaires d’appels sont étendus, le temps d’attente est relativement court et vous pouvez même interagir par email ou par tchat. Le petit plus est le fait de passer par les guichets BNP Paribas pour déposer vos chèques, ce qui vous évite un envoi postal : c’est un détail qui peut être déterminant lors du choix de sa banque et qui peut facilement faire pencher la balance.

Cependant, l’assurance vie n’est absolument pas compétitive pour plusieurs raisons : les contrats ne se distinguent pas de la concurrence car ils sont similaires à ceux proposés par BNP Paribas ( en perte de vitesse) et à cela s’ajoutent des frais de dossier relativement élevés.